עד כמה חשוב העבר הביטוחי שלכם בחידוש ביטוח רכב
לרכוש ביטוח רכב זה לא השופינג הכי כיפי שלך. זה לא סוד ולא משהו שחברות הביטוח בעצמן יכחישו. נכון, יש משהו מספק בחידוש הביטוח, אבל הוא יותר סיפוק של סימון וי על משימה ופחות דומה לרגע הזה שאת מודדת את החולצה שהזמנת והיא בול. נכון, לחדש ביטוח הוא צעד הכרחי לטיפה של שקט נפשי בחיינו האינטנסיביים – לנהוג בידיעה שיש לך כיסוי וביטוח ויש מי שידאג לך ברגע האמת. ועדיין, זה לא כמו לחדש את המנוי למגזין שאת אוהבת – השקט הפנימי הזה שגורמת לך הידיעה שתמשיכי לקבל אותו מדי חודש.
אבל, בניגוד למנוי חודשי למגזין כלשהו, על ביטוח רכב את יכולה לשלם פחות מאחרות. לידיעתך, את כבר משלמת פחות מאחרים.
ביטוח רכב: כל אחת והפרמיה שלה
חברות הביטוח מתמחרות את עלות הפרמיה של כל נהגת או נהג על פי המאפיינים שלהם כנהגים וגם בהקשר לסוג הרכב בו הן נוהגים או נוהגות. כך בביטוח החובה וכך גם בביטוח מקיף לרכב או צד ג'. זאת משום שהתמחור תלוי בסיכוי של אותה נהגת שנוהגת ברכב הספציפי להגיש תביעת ביטוח במהלך השנה, בין אם בשל גניבה שלו ובין אם לאחר תאונה.
כמה מילים על השפעת הרכב עצמו על עלות הביטוח: באופן עקרוני מאפיינים של רכב נחלקים לכמה סוגים, כל אחד מהם משפיע על חלק האחר בביטוח לרכב. מכוניות יקרות יתומחרו גבוה משום שערכן הכספי גבוה והביטוח המקיף מכסה את עלויות הטיפול בהן, החלפים היקרים וכן את ערך הרכב במקרה של גניבה או טוטאל לוס. בביטוח המקיף יכולה חברת הביטוח לדרוש מהמבוטחת להתקין מערכות מיגון מתוחכמות מפני גניבה. מצד שני, מכוניות חדשות יקרות, הן גם כאלו שמצוידות במערכות אקטיביות למניעת תאונה – כלומר להוריד את הסיכוי לתביעת ביטוח, כך שבביטוח החובה וכן בביטוח המקיף – החלק שאחראי על תיקונים לאחר תאונה – תוכל המבוטחת לראות הטבה במחיר הביטוח.
ומה לגבי המבוטחת עצמה וכיצד המאפיינים שלה משפיעים על עלותה של פוליסת ביטוח רכב. כאן הדברים ממשיכים להסתעף. ישנן אוכלוסיות שמסומנות ונחשבות ככאלו שהסיכוי שלהן להיות מעורבים בתאונת דרכים גבוה יותר מאחרות. פוליסת ביטוח רכב לנהג צעיר וחדש היא פוליסה בסיכון גבוה יותר מאשר נהג ותיק ומבוגר יותר. בוודאי שלא נגלה לך סוד גדול אם נגיד שצעירים מעורבים יותר בתאונות דרכים.
אבל חוץ מהגיל ישנם עוד פרמטרים שיש להם השפעה על עלות הפרמיה, חלקם משפיעים משמעותית על המחיר וחלקם פחות, אבל בהחלט ברי השפעה.
והנה הנתון הכי כיפי בשבילך, זה שבזכותו את יכולה לקום בבוקר ולהגיד דווקא – ברוך שעשני אישה. כל הסטטיסטיקות מצביעות על מעורבות נמוכה יותר של נשים בתאונות דרכים מאשר גברים וזה חוצה את כל הגילאים ובשל העובדה הזאת, כדאי שתדעי שאת משלמת פחות.
נהג ונהגת שיבקשו לרכוש ביטוח והם באותו הגיל, בעלי אותו ותק של נהיגה ואותו הרכב יקבלו הצעות מחיר שונות, זו של הנהגת תהיה נמוכה יותר. וכך, מתגמלות אותנו חברות הביטוח על נהיגתנו האחראית והזהירה.
על עבר ביטוחי וחידוש ביטוח רכב
שמת לב, שבכל פעם שאת מחדשת את ביטוח הרכב, את נדרשת להציג דו"ח היעדר תביעות? כך את מוכיחה שלא עשית תאונה בשלוש השנים שקדמו לחידוש זה ושלא הגשת תביעות ביטוח רכב. רישום תביעות ביטוח רכב נקרא עבר ביטוחי ויש לו השפעה לא קטנה על עלות הפרמיה המחודשת.
אם אמרנו קודם שחברות הביטוח מתגמלות נהגות זהירות, הרי שיש גם את הכיוון ההפוך והוא שעל נהיגה לא אחראית או זהירה, אנחנו משלמות גם בביטוח. כל נהג ונהגת שתאונות ותביעות ביטוח רשומות בעברן (כאמור, עד שלוש שנים אחורה) מקבלים תמחור מחודש של הפרמיה והוא גבוה יותר מהקודמת. עדיין תשלמי פחות מגבר שעשה תאונה, אבל גם עדיין יותר מחברתך לעבודה שלא הייתה מעורבת בתאונה.
ככל שהעבר הביטוחי שלך "עשיר" יותר, כך יתייקר ביטוח הרכב שלך ויש גם מקרים קיצוניים יותר. כי מעבר למעורבות בתאונה שמתבטאת בתביעת ביטוח יש הוכחות נוספות להיותך נהגת זהירה או לא – החמורה שבהן היא אם פסלו לך בעבר את רישיון הנהיגה. פסילת רישיון נובעת מהתנהלות פרועה על הכביש ולא בקטע חד פעמי, אלא צבירה של עבירות ושל נקודות. נהיגה תחת השפעת אלכוהול, נהיגה במהירות מופרזת, אי ציות לרמזורים ולתמרורים, נהיגה ללא חגורת בטיחות, נהיגה בלילה בלי אורות, חציית קו הפרדה רצוף, אי מתן זכות קדימה ועוד עבירות כאלו ואחרות, שפשוטו כמשמעו – מסכנות את הנהגת ואת שאר המשתמשות בכביש.
נהגת שצברה כל כך הרבה נקודות עד שרישיונה נשלל, היא נהגת שנחשבת מסוכנת עם פוליסת ביטוח רכב בסיכון גבוה, עד כדי כך גבוה שהיא לא רק תתייקר פלאים, אלא שלעיתים אף יסרבו חברות הביטוח בכלל לבטח נהגת שכזאת.
בקיצור, אם את יכולה לשלם פחות על ביטוח רכב, למה לא לשמור על זה? סעי בזהירות, ותגיעי בשלום ועם עודף בכיס.